Pedí un préstamo y vendí mis acciones para liberar un saldo que nunca existió

Todo empezó con un «me gusta» en una aplicación de citas. La conversación avanzó con normalidad durante semanas, con una relación de confianza construida poco a poco, hasta que la otra persona mencionó que se dedicaba a la compraventa de oro y divisas y le ofreció enseñarle a invertir.

Lo que parecía una recomendación entre dos personas que se conocían acabó en una plataforma de inversión creada para el fraude, un saldo ficticio que crecía solo en pantalla y, al intentar retirar, una exigencia de impuestos seguida de una segunda tasa para «liberar» casi 600.000 dólares que nunca existieron. La víctima llegó a pedir un préstamo bancario y vender acciones bursátiles propias para seguir pagando. La pérdida total confirmada superó los 144.000 euros.

Cómo funciona este fraude: de una app de citas a un doble bloqueo de retirada

El contacto inicial no tiene nada que ver con criptomonedas: es una conversación normal en una aplicación de citas con alguien que, con el tiempo, construye una relación de confianza genuina o aparente. Cuando esa confianza está establecida, aparece la oportunidad de inversión, presentada como una recomendación entre dos personas que se conocen, no como una propuesta comercial.

Cuando la víctima intentó retirar una cantidad significativa, la plataforma respondió con la excusa más común de este tipo de fraude: un supuesto impuesto del 30% sobre las ganancias, que debía pagarse antes de poder transferir el saldo. Para reunir ese primer pago, recurrió a un préstamo bancario y a la venta de acciones bursátiles que tenía en cartera.

Pagado el primer importe, apareció un segundo obstáculo: una tasa adicional por un falso «certificado de seguridad» necesario para liberar los fondos, esta vez para desbloquear un saldo de casi 600.000 dólares. En el tramo final, la cifra exigida bajó de varias decenas de miles de euros a «solo» unos 10.000 € — un descuento de última hora pensado para que el pago final parezca pequeño en comparación con lo prometido. Fue en ese punto cuando la víctima cortó el contacto por su cuenta, sin llegar a pagar esa última cantidad.

Las señales de alerta que conviene conocer

Ninguna plataforma de inversión legítima exige el pago de un impuesto para liberar fondos que ya son tuyos. Los impuestos reales se gestionan con la agencia tributaria correspondiente, nunca como condición impuesta por la propia plataforma.

Si necesitas pedir un préstamo o vender activos reales para «liberar» un saldo que ya es supuestamente tuyo, es la confirmación de que ese saldo no existe. Cualquier dinero adicional que entregues en esa fase se suma a la pérdida total, no te acerca a recuperar nada.

Que la tasa final exigida sea menor que las anteriores no es un gesto de buena fe, es presión. Busca que la víctima sienta que está «tan cerca» de cobrar que merece la pena pagar esa última cantidad, aunque sea alta en términos absolutos.

Qué muestra la trazabilidad blockchain

En el caso analizado, los fondos pasaron por dos plataformas de intercambio con verificación de identidad (KYC) obligatoria antes de llegar a su destino final. Ese tipo de tránsito por exchanges regulados, aunque el destino último sea otro, deja un rastro documentable.

El análisis forense permite completar esa trazabilidad on-chain hasta identificar los exchanges finales con KYC obligatorio y, con denuncia formal, solicitar a esas plataformas la información de los titulares y el bloqueo preventivo de los fondos que permanezcan disponibles.

Si te ha pasado algo similar, qué puedes hacer

1. No pagues ningún impuesto, tasa o «certificado de seguridad» adicional. Ningún pago de ese tipo libera un saldo real.

2. Documenta todo: capturas del saldo, los mensajes que justifican cada pago, y los justificantes de las transferencias, el préstamo o la venta de acciones realizadas para pagar.

3. Denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Consulta nuestra guía sobre cómo denunciar una estafa en internet en España.

4. Solicita un análisis pericial on-chain. Puedes leer las opciones reales en nuestra guía sobre qué hacer si te han estafado con criptomonedas y en nuestra página sobre qué hace un perito forense de criptomonedas. Si quieres entender mejor este patrón de bloqueo de retiradas, también puedes leer nuestro análisis sobre plataformas que piden pagar impuestos para retirar tus criptomonedas, sobre qué hacer cuando una plataforma de inversión no te deja retirar tu dinero, y sobre otro caso real con una plataforma propia que bloqueaba las retiradas con excusas técnicas.

Preguntas frecuentes

¿Por qué me piden pagar un impuesto del 30% para retirar las ganancias de una inversión en criptomonedas?

No es un impuesto real. Ninguna plataforma de inversión retiene fondos a cambio de un pago fiscal previo: los impuestos sobre ganancias se declaran directamente a la agencia tributaria correspondiente. Si una plataforma te exige ese pago para poder retirar, es una de las señales más claras de fraude.

¿Es buena idea pedir un préstamo o vender acciones para completar un pago que me exige una plataforma de inversión?

No, bajo ninguna circunstancia. Si necesitas endeudarte o vender activos reales para «liberar» un saldo que ya es supuestamente tuyo, es la confirmación de que ese saldo no existe. Cualquier dinero adicional que entregues en esa fase se suma a la pérdida total.

¿Qué significa que me reduzcan la tasa de retirada al final, de varias decenas de miles a «solo» unos pocos miles de euros?

Es una táctica de presión, no un gesto de buena fe. Cuando el importe exigido baja de golpe cerca del final, busca que la víctima sienta que está «tan cerca» de cobrar que merece la pena pagar esa última cantidad, aunque sea alta en términos absolutos. No cambia la realidad: el saldo prometido sigue sin existir.

¿Cómo saber si el saldo que muestra una plataforma de inversión es real o ficticio?

La señal más fiable no está en el saldo, sino en la retirada: si puedes sacar cualquier cantidad sin condiciones previas, hay indicios de normalidad. Si para sacar tu dinero te piden pagar algo —impuestos, tasas, certificados, comisiones—, el saldo que ves es, con altísima probabilidad, ficticio.

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Artículo elaborado por b-block. La información publicada tiene carácter divulgativo y no constituye asesoramiento legal.

Sobre el autor: b-block es un perito informático forense titulado por la Universidad Internacional de La Rioja (UNIR), con 3 años de experiencia en trazabilidad de fondos en estafas cripto. Más de 6,3 M€ analizados en 77 casos investigados.