Usaron su propio nombre para abrir una cuenta en el extranjero: la estafa de inversión que empezó con un anuncio en televisión

Un anuncio de televisión prometió cientos de euros de rentabilidad diaria a partir de una inversión inicial pequeña, con un número de teléfono de contacto directo. Eso fue suficiente para que los presuntos estafadores llegaran a abrir una cuenta bancaria en el extranjero con el nombre del afectado como beneficiario —sin que él lo supiera— y a pedirle una fotografía de su documento de identidad por ambas caras bajo la apariencia de verificaciones de la plataforma. En total, perdió unos 39.000€.

Cómo comenzó la estafa: el anuncio de televisión como gancho de entrada

El anuncio prometió una rentabilidad diaria elevada por una inversión inicial pequeña e incluía un número de teléfono para llamar directamente. Cuando el afectado contactó, respondió un supuesto gestor que presentó una plataforma de inversión en criptomonedas con acceso a cuenta personal y una interfaz que mostraba operaciones en tiempo real.

Poco después, un segundo gestor tomó el relevo. La cadena de interlocutores es una táctica habitual en este tipo de fraude: crea la apariencia de una estructura empresarial real con diferentes niveles de responsabilidad, dificulta identificar a un único autor y da a la víctima la sensación de estar tratando con una organización sólida y profesional.

El saldo que mostraba la plataforma crecía con regularidad. Las cantidades enviadas por el afectado aparecían reflejadas con ganancias añadidas. Ninguno de esos fondos existió fuera del sistema controlado por los presuntos estafadores.

La usurpación de identidad: una cuenta bancaria abierta a su nombre sin su conocimiento

El elemento más grave de este caso va más allá de la pérdida económica. En un momento del proceso, los presuntos gestores informaron al afectado de que habían abierto una cuenta bancaria en el extranjero con su nombre como beneficiario, presentándolo como un paso necesario para canalizar las supuestas ganancias de forma «regulada».

Esa cuenta no la abrió él. Su nombre figuraba en una entidad financiera extranjera de la que no tenía ningún conocimiento ni control. Los fondos que el afectado transferió podían canalizarse a través de esa estructura sin que él pudiera seguir ni detener los movimientos.

Para llegar a eso, los presuntos gestores solicitaron previamente una fotografía de su documento de identidad por ambas caras, bajo el pretexto de verificaciones de la plataforma y de una supuesta homologación por parte de un supervisor financiero competente. Esa documentación, en manos de los presuntos estafadores, puede usarse mucho más allá de la estafa de inversión: apertura de cuentas, contratos u operaciones que quedan vinculadas a la identidad real de la víctima sin su participación.

Por qué enviar una fotografía del DNI a una plataforma de inversión no regulada es un riesgo grave

Los procesos de verificación de identidad (KYC) de las plataformas financieras reguladas se realizan en entornos seguros, con cifrado, y están documentados en las políticas de privacidad de la entidad. Nunca se solicitan por WhatsApp, correo electrónico sin cifrar ni a través de un gestor personal.

Cuando una plataforma o gestor solicita una fotografía del documento de identidad por un canal informal, el riesgo no es solo perder la inversión: los datos documentales pueden usarse para suplantar la identidad en operaciones financieras, contratos o trámites administrativos. Si en tu caso ya enviaste esa documentación, inclúye ese hecho de forma explícita en la denuncia como un delito de usurpación de identidad, separado del fraude de inversión.

El rastro on-chain: análisis forense en la red Ethereum

Los fondos enviados por el afectado siguieron un rastro en la red Ethereum que el análisis forense pudo reconstruir hasta los exchanges de destino con verificación de identidad (KYC) obligatoria. Esas plataformas disponen de información sobre los titulares de las cuentas receptoras y están sujetas a requerimientos de información por parte de la autoridad judicial.

La documentación técnica del recorrido on-chain —hashes de transacción, direcciones de cartera, temporalidad de los movimientos— es la base que convierte una denuncia en una investigación técnicamente fundada. Para entender qué implica ese análisis y para qué sirve en un procedimiento, puedes consultar nuestra información sobre peritaje informático forense en criptomonedas.

Señales de alerta que identifican este patrón

El contacto a través de un número facilitado en un anuncio de televisión no garantiza la legitimidad de la entidad. Las señales más claras en este caso son: rentabilidades diarias elevadas y predecibles en el anuncio inicial; cadena de gestores que se van sustituyendo; solicitud de fotografía del DNI por canales informales; apertura de cuentas bancarias en el extranjero sin participación directa del afectado; y saldo en plataforma que crece sin posibilidad real de retirada.

Si reconoces alguna de estas señales en tu situación, el primer paso es interrumpir los pagos y documentar todo lo ocurrido. Consulta nuestra guía sobre cómo denunciar una estafa por internet en España para saber qué organismos son competentes. Para entender qué opciones existen en función del tiempo transcurrido y el tipo de fondos enviados, puedes consultar también qué hacer si te han estafado con criptomonedas, y para situar este caso en el contexto más amplio del fraude con broker falso, nuestro artículo sobre tipos de estafa de inversión con criptomonedas.

Preguntas frecuentes

¿Es normal que un anuncio de televisión prometa cientos de euros de rentabilidad diaria por una pequeña inversión?

No. Las inversiones con rentabilidades diarias elevadas y predecibles no existen en los mercados financieros reales. La televisión no es una garantía de legitimidad para un anuncio de inversión: es un canal de distribución como cualquier otro, y los anunciantes no siempre son verificados por la cadena que los emite. Ante cualquier anuncio que prometa rendimientos fijos y elevados, el primer paso es comprobar si la entidad figura registrada ante el supervisor financiero competente de tu país antes de realizar ningún contacto ni pago.

¿Pueden usar mi nombre como beneficiario de una cuenta bancaria en el extranjero sin que yo lo sepa?

Sí, y en este caso ocurrió exactamente así. La apertura de una cuenta bancaria con el nombre de otra persona como titular o beneficiario, sin su conocimiento ni su firma real, constituye usurpación de identidad. Es un delito independiente del fraude de inversión y debe reflejarse de forma explícita en la denuncia. Si sospechas que tu nombre ha podido usarse de esta forma, comúnicalo también a las entidades bancarias donde tienes cuentas activas, para detectar posibles movimientos vinculados a tu identidad que no reconozcas.

¿Debo enviar una foto de mi DNI si una plataforma de inversión me lo pide para ‘verificar’ mi cuenta?

Nunca por WhatsApp, correo electrónico sin cifrar ni a través de formularios sin garantías de seguridad verificables. Los procesos KYC de plataformas reguladas se realizan en entornos seguros y están documentados en su política de privacidad. Si te solicitan esa fotografía por un canal informal o a través de un gestor personal, es una señal de alerta. Si ya la enviaste, inclúyelolo en la denuncia como un hecho separado: puede haberse usado para operaciones que no conoces.

¿Qué hacer si un gestor de mi cuenta de inversión en criptomonedas exige acceso total para ‘gestionarla’ por mí?

Denégalo y detente los pagos. Ninguna plataforma de inversión legítima necesita que cedas el control de tu cuenta a un tercero externo. Si el gestor insiste o condiciona la retirada de tus fondos a ese acceso, es la señal definitiva de que el objetivo no es gestionar tu inversión sino tomar el control de los movimientos de la cuenta. Interrumpe el contacto, documenta todo lo ocurrido y presenta una denuncia ante los cuerpos de seguridad especializados en ciberdelito.

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Artículo elaborado por b-block. La información publicada tiene carácter divulgativo y no constituye asesoramiento legal.

Sobre el autor: b-block es un perito informático forense titulado por la Universidad Internacional de La Rioja (UNIR), con 3 años de experiencia en trazabilidad de fondos en estafas cripto. Más de 6,3 M€ analizados en 77 casos investigados.